Kapan Strategi Konversi Roth Tepat untuk Perpajakan Anda

Kapan Strategi Konversi Roth Tepat untuk Perpajakan Anda

Kapan Strategi Konversi Roth tepat untuk Anda dan keluarga Anda

Ambil kewajiban pajak masa depan Anda dan singkirkan mereka sekali dan untuk selamanya!

Keluarga khas datang untuk menanyakan tentang kewajiban pajak masa depan mereka begitu mereka memutuskan untuk ‘pensiun’. Mereka khawatir begitu mereka mulai hidup secara eksklusif atas aset mereka tax consultant tangerang, berapa yang akan diambil pemerintah setiap bulan Sama seperti kebanyakan pasangan, mereka membangun sarang sarang pensiun mereka di dalam rekening tangguhan pajak, seperti 401ks dan IRA mereka. Sayangnya, Kode IRS kami menyatakan bahwa uang yang keluar dari akun ini akan dikenakan pajak sebagai pajak penghasilan biasa dan untuk memastikan aset tersebut keluar, mereka memberlakukan distribusi minimum yang wajib dari semua akun yang ditangguhkan pajak mulai dari 70 ½.

Berikut adalah pertanyaan yang sering kita sampaikan … Manfaat apa yang ada dari membayar pajak sekarang dan bukan nanti, perlahan seperti yang akan terjadi Selain jika saya berada di kelompok kurung pajak yang lebih rendah (tidak menghasilkan penghasilan saya), saya harus membayar lebih sedikit pajak, bukan

Kamu benar … hampir Cepat atau lambat pajak yang tertanam harus dibayar baik oleh Anda, pasangan Anda atau anak Anda (penerima manfaat). Pertimbangan lain adalah kita hidup lebih lama, sehingga saat kita mendekati 70 12 kita memang akan dimandatkan untuk mengeluarkan Required Minimum Distributions (RMD). Ini adalah perhitungan menarik yang hanya meningkat dalam jumlah yang Anda perlukan untuk menarik diri dari tahun ke tahun seiring bertambahnya usia. Jumlah tambahan penghasilan wajib ini akan melakukan dua hal, meningkatkan jumlah manfaat jaminan sosial yang akan dikenai pajak dan meningkatkan tingkat efektif dari keseluruhan pendapatan Anda.

Satu manfaat intrinsik yang tidak seorang pun benar-benar berbicara tentang adalah waktu distribusi. Biasanya seseorang yang bekerja dengan penasihat keuangan (bukan dari kita yang keberatan) memiliki portofolio mereka di pasar, baik saham maupun obligasi atau kombinasi. Nah, secara historis ada pasar beruang (koreksi) 3 tahun dari 10 yang berarti seseorang yang melewati masa pensiun biasanya melihat sekitar 10 koreksi selama 30 tahun ke depan, dengan asumsi mereka hidup sampai seratus tahun. Mengapa ini penting Prinsip perencanaan keuangan dasar adalah tidak pernah mengeluarkan uang dari aset karena nilainya menurun. Contoh mudahnya adalah jika saya memiliki $ 1000 dan saya kehilangan $ 100 di pasar dan satu lagi saya harus mengambil $ 100 dalam distribusi. Saya ditinggalkan dengan $ 800. Katakanlah pasar mendapatkan kembali apa yang hilang, sekarang saya memegang $ 880 dimana jika saya tidak perlu mengambil distribusi, saya pasti memiliki $ 990 di akun saya. Sekarang bisakah saya mengambil distribusi saya, membayar pajak di atasnya (katakanlah $ 25) dan menginvestasikannya untuk mendapatkan kenaikan di pasar Yap dan akan mendapatkan $ 980 … sekarang ini ada di $ 1.000, kalikan ini dengan 500 dan ada perbedaan yang jauh lebih besar. Bottomline, kapan pun Anda harus melakukan sesuatu, biasanya tidak sesuai dengan minat Anda, bukan termasuk memakan sayuran Anda.

Implikasi pajak lain yang jarang disebutkan adalah dampak pendapatan lain dan bagaimana pengaruhnya terhadap seberapa besar manfaat pendapatan jaminan sosial dikenai pajak. Semakin banyak uang IRA berarti semakin banyak keuntungan yang dikenakan pajak. Jadi setiap pasangan dengan RMD bisa pergi dari membayar 0% pada pendapatan jaminan sosial sampai 85%! Secara efektif, ini dikenal sebagai Torpedo Pajak dimana setiap dolar yang dibuat di atas ambang pendapatan sementara ketiga akan dikenakan pajak sebesar 46%.

Satu manfaat luar biasa untuk mengubah aset Berkualitas menjadi aset PAJAK GRATIS adalah jumlah tahun Anda membayar pajak dan bila Anda telah membayar kewajiban IRS Anda. Banyak pasangan yang membangun untuk pensiun seperti ide melunasi hipotek mereka sehingga mereka tidak memiliki kewajiban bulanan itu. Pajak penghasilan Anda tidak berbeda. Bayar tagihan Anda sekarang. Segera setelah menyelesaikan strategi konversi, mereka akan menikmati uang bebas pajak selama sisa hidup mereka. Jangan lupa, kapan aset yang akan dibagikan ke ahli waris Anda tidak akan dibebani dengan kewajiban pajak.

Berikut adalah contoh dari pasangan yang datang dengan sekitar $ 800.000 di rekening pensiun. Melalui strategi konversi pajak, kami mengubah 70% aset mereka selama 7 tahun ke depan (total $ 560.000 mencapai $ 80.000 per tahun). Mereka masih memiliki $ 240.000 dalam akun pajak tangguhan saat strategi tersebut selesai. Pasangan ini menyadari penghematan pajak sebesar lebih dari $ 132.000 dan kenaikan total kekayaan bersih sebesar $ 750.000. Mereka mendapatkan ini bahkan dengan tingkat pengembalian rata-rata 3,5% dan tingkat pajak efektif sebesar 15%.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *